Polizeibeamte, die über Ihren Dienstherrn mit der (Freien) Heilfürsorge krankenversichert sind, genießen diesen umfassenden Schutz nur während ihrer aktiven Dienstzeit (bei einigen Dienstherren auch nur während der Ausbildung bzw. bei bestimmten Tätigkeiten). Sobald sich der Anspruch von Heilfürsorge in Anspruch auf Beihilfe ändert muss ein Polizist eine Beihilfeversicherung beantragen. Während die Heilfürsorge eine vollständige Krankenversicherung ist, ist die Beihilfe eine Bezuschussung des Dienstherrn zur Krankenversicherung. Den Rest muss man über einen Beihilfe-Tarif bei einer Versicherung versichern (Versicherungspflicht). Damit man bei Antragstellung dann nicht wegen evtl. inzwischen vorliegenden Erkrankungen abgelehnt wird, benötigt man eine Anwartschaft.

Die Anwartschaft ist das vertragliche Recht, dass man nicht wegen den Gesundheitsfragen bzw. Vorerkrankungen abgelehnt werden kann.

Die (Kleine) Anwartschaft sichert dem Polizeibeamten zu, dass er bei Eintritt in den Ruhestand einen Beihilfe-Tarif erhält, OHNE dass eine Gesundheitsprüfung durchgeführt wird. Dadurch kann die Versicherung den Beihilfe-Tarif für den Polizisten weder ablehnen, noch einen Risikozuschlag verlangen.

Bei der Großen Anwartschaft wird zusätzlich zum Gesundheitszustand auch das Alter eingefroren, wodurch der Beitrag jetzt höher ist, aber später, sobald man die Anwartschaft in eine Beihilfeversicherung umwandelt, der Beitrag niedriger ist.

Hier gibt es zwei verbreitete Varianten, wie Versicherungsgesellschaften die Beiträge berechnen:

1. Bei der ersten Variante wird durch die Versicherung ein pauschaler Beitrag festgelegt und man hat dann mit der Anwartschaft automatisch eine Option auf den Abschluss der dann jeweils gültigen Beihilfe-Tarife (z. B. Anwartschaft bei der Bayerischen Beamtenkrankenkasse oder der DBV mit jeweils 1 € mtl. für die Kleine Anwartschaft).
2. Bei der 2. Variante sucht man sich im Grunde bereits bei Abschluss die Tarife aus, die man dann nachher im Ruhestand aktivieren möchte und zahlt dann einen prozentualen Beitrag, der sich aus dem gewählten Tarif ergibt (z. B. Anwartschaft bei der Signal mit 5 % aus dem regulären Beitrag).

Immer wieder melden sich bei mir Polizeianwärter, dass sie jetzt schnell eine Pflegepflichtversicherung und eine Anwartschaft benötigen würden, da die Einstellung in den nächsten Tagen erfolgt. Lassen Sie sich hier nicht in Stress versetzen und Unsinn erzählen.

1. Eine Anwartschaft kann zu jedem Zeitpunkt abgeschlossen werden (vorausgesetzt, dass man keine gesundheitlichen Probleme hat)! Einige Versicherungsunternehmen bieten an, dass Polizeianwärter innerhalb der ersten drei Monate für den Abschluss einer Kleinen Anwartschaft keine oder vereinfachte Gesundheitsfragen ausfüllen müssen. Deshalb ist es grundsätzlich sehr empfehlenswert eine Anwartschaft innerhalb der ersten drei Monate nach Dienstbeginn abzuschließen.

Bei der Anwartschaft für Polizisten werden oft gravierende Fehler gemacht. Warum eigentlich?

1. Anwartschaften, gerade Kleine Anwartschaften, sind verhältnismäßig günstig und werden deshalb „als nicht so wichtig“ empfunden.
2. Das Thema Anwartschaft IST unübersichtlich und abstrakt.
3. Viele Polizeianwärter sind im Rahmen der Einstellung durch viele andere Eindrücken „geflasht“ und sind mit anderen Dingen beschäftigt.
4. Versicherungsvermittler bekommen für eine Kleine Anwartschaft kaum Provision, weshalb sich eine umfangreiche Aufklärung und Beratung für einen Versicherungsvermittler „nicht lohnt“.
5. Die meisten Versicherungsvermittler kennen sich mit dem Thema nicht aus, da sie zu selten Polizisten beraten.
6. Versicherungsvertreter können nur die eigenen Produkte anbieten.
7. Leider sind die ansonsten sehr guten und wichtigen Gewerkschaften, die einem bei allen Fragen rund um den Dienst weiterhelfen, im Bereich Anwartschaft für Polizisten nicht objektiv und empfehlen immer den Abschluss bei dem eigenen Kooperationspartner (da die Gewerkschaften dafür Geld vom Kooperationspartner erhalten und nicht für Fehler haften).

Grundsätzlich ist die Mitgliedschaft in einer der drei Polizei-Gewerkschaften DPolG (Deutsche Polizei-Gewerkschaft), GdP (Gewerkschaft der Polizei) oder bdk (Bund Deutscher Kriminalbeamter) sehr empfehlenswert. Für Polizisten auf Widerruf (Polizeianwärter) und Polizisten auf Probe kommt der bdk jedoch in der Regel nicht in Betracht, da die Zugehörigkeit zur Kriminalpolizei Voraussetzung für die Mitgliedschaft ist.

Die DBV (so wie die Debeka) und die Signal sind sehr gute und renommierte Krankenversicherungen, welche gute Tarife für Polizisten anbieten. Diese Tarife, inklusive der Gewerkschaftsrabatte, können Sie natürlich auch bei mir erhalten (außer der Debeka).