Bei Polizeibeamten mit Heilfürsorgeanspruch ändert sich dieser irgendwann in einen Beihilfeanspruch (je nach Dienstherr mit Ende der Ausbildung, bei den meisten Dienstherrn aber erst mit Versetzung in den Ruhestand). Während die Heilfürsorge eine umfassende Krankenversicherung ist, ist bei der Beihilfe nur ein Teil über den Dienstherrn abgesichert, den Rest muss der Polizeibeamte selber über eine Beihilfeversicherung absichern. Bei der Beantragung einer Beihilfeversicherung werden auch Gesundheitsfragen gestellt, aufgrund derer man auch abgelehnt werden könnte. Um dies zu verhindern benötigt man eine Anwartschaft. Diese "friert" sozusagen den jetzigen Gesundheitszustand ein, so dass man dann bei Bedarf eine Beihilfeversicherung abschließen kann, ohne dass man aufgrund von Gesundheitsfragen abgelehnt wird.

Polizeibeamte mit Heilfürsorgeanspruch sollten also eine Kleine Anwartschaft abschließen, damit sie später eine Beihilfeversicherung OHNE erneute Gesundheitsprüfung abschließen können.

Die Anwartschaft ist das vertragliche Recht, dass man nicht wegen den Gesundheitsfragen bzw. Vorerkrankungen abgelehnt werden kann.

Die (Kleine) Anwartschaft sichert dem Polizeibeamten zu, dass er bei Eintritt in den Ruhestand einen Beihilfe-Tarif erhält, OHNE dass eine Gesundheitsprüfung durchgeführt wird. Dadurch kann die Versicherung den Beihilfe-Tarif für den Polizisten weder ablehnen, noch einen Risikozuschlag verlangen.

Bei der Großen Anwartschaft wird zusätzlich zum Gesundheitszustand auch das Alter eingefroren, wodurch der Beitrag jetzt höher ist, aber später, sobald man die Anwartschaft in eine Beihilfeversicherung umwandelt, der Beitrag niedriger ist.

Hier gibt es zwei verbreitete Varianten, wie Versicherungsgesellschaften die Beiträge berechnen:

1. Bei der ersten Variante wird durch die Versicherung ein pauschaler Beitrag festgelegt und man hat mit der Anwartschaft automatisch eine Option auf den Abschluss des dann jeweils gültigen Beihilfe-Tarifs (z. B. Anwartschaft bei der Bayerischen Beamtenkrankenkasse oder der DBV mit jeweils 1 € mtl. für die Kleine Anwartschaft).
2. Bei der 2. Variante sucht man sich im Grunde bereits bei Abschluss die Tarife aus, die man dann nachher im Ruhestand aktivieren möchte und zahlt dann einen prozentualen Beitrag, der sich aus dem gewählten Tarif ergibt (z. B. Anwartschaft bei der Signal mit 5 % aus dem regulären Beitrag).

Eine Anwartschaft kann zu jedem Zeitpunkt abgeschlossen werden (vorausgesetzt, dass man keine gesundheitlichen Probleme hat)! Einige Versicherungsunternehmen bieten an, dass Polizeianwärter innerhalb der ersten drei Monate nach Einstellung für den Abschluss einer Kleinen Anwartschaft keine oder vereinfachte Gesundheitsfragen ausfüllen müssen.

Deshalb ist es grundsätzlich sehr empfehlenswert eine Anwartschaft innerhalb der ersten drei Monate nach Dienstbeginn abzuschließen.

Bei der Anwartschaft für Polizisten werden oft gravierende Fehler gemacht. Warum eigentlich?

1. Anwartschaften, gerade Kleine Anwartschaften, sind verhältnismäßig günstig und werden deshalb „als nicht so wichtig“ empfunden.
2. Das Thema Anwartschaft IST unübersichtlich und abstrakt.
3. Viele Polizeianwärter sind im Rahmen der Einstellung durch viele andere Eindrücke „geflasht“ und mit anderen Dingen beschäftigt.
4. Versicherungsvermittler bekommen für eine Kleine Anwartschaft kaum Provision, weshalb sich eine umfangreiche Aufklärung und Beratung für einen Versicherungsvermittler „nicht lohnt“.
5. Die meisten Versicherungsvermittler kennen sich mit dem Thema nicht aus, da sie zu selten Polizisten beraten.
6. Versicherungsvertreter können nur die eigenen Produkte anbieten.
7. Leider sind die ansonsten sehr guten und wichtigen Gewerkschaften, die einem bei allen Fragen rund um den Dienst weiterhelfen, im Bereich Versicherungen für Polizisten nicht objektiv und nicht qualifiziert und empfehlen immer den Abschluss bei dem eigenen Kooperationspartner.

Grundsätzlich ist die Mitgliedschaft in einer der drei Polizei-Gewerkschaften DPolG (Deutsche Polizei-Gewerkschaft), GdP (Gewerkschaft der Polizei) oder bdk (Bund Deutscher Kriminalbeamter) sehr empfehlenswert. Für Polizisten auf Widerruf (Polizeianwärter) und Polizisten auf Probe kommt der bdk jedoch in der Regel nicht in Betracht, da die Zugehörigkeit zur Kriminalpolizei Voraussetzung für die Mitgliedschaft ist.

Die DBV (so wie die Debeka) und die Signal sind sehr gute und renommierte Krankenversicherungen, welche gute Tarife für Polizisten anbieten. Diese Tarife, inklusive der Gewerkschaftsrabatte, können Sie natürlich auch bei mir erhalten (außer der Debeka).